BES
Yaşam Döngüsü
fonları
yaşam döngüsü fonu nedir?
Yaşam döngüsü fonları, uzun vadeli yatırım hedefleri olan ve yatırım kararlarıyla fazla zaman harcamak istemeyen yatırımcılar için uygun bir seçenek olabilir. Ancak, yatırım yapmadan önce kendi risk toleransınızı ve finansal hedeflerinizi değerlendirmeleri önemlidir.
Yaşam döngüsü fonları, yatırımcıların yaşına ve risk toleransına göre otomatik olarak ayarlanan bir yatırım stratejisi sunar. Temel mantığı, genç yaşlarda daha riskli yatırımlara yönelerek yüksek getiri potansiyelinden yararlanmak, yaş ilerledikçe ise riski azaltarak birikimleri korumaktır.
Fon, yatırımcının yaşına göre hisse senedi, tahvil ve diğer yatırım araçları arasında bir denge kurar. Genç yaşlarda yüksek büyüme potansiyeli olan hisse senetlerine daha fazla ağırlık verilirken, yaş ilerledikçe daha güvenli kabul edilen tahvillere doğru kayış yaşanır.
Yaşam döngüsü fonları, genellikle emeklilik gibi uzun vadeli hedefler için tasarlanmıştır. Zaman içinde risk ve getiri dengesini ayarlayarak birikimlerin istikrarlı bir şekilde büyümesine yardımcı olmayı amaçlar.
Fon, belirli aralıklarla portföyü yeniden dengeler ve yaşa bağlı olarak belirlenen hedef varlık dağılımını korur. Bu sayede yatırımcı aktif olarak müdahale etmek zorunda kalmaz.
IDEA
Yaşa Göre Varlık Dağılımı
Genç Yatırımcılar < 25
Emeklilik katılımcısının yaşı 25' in altındayasa; Fon portföyünün büyük bir kısmı (%80) hisse senetleri gibi yüksek getiri potansiyeli olan yatırım araçlarında bulunurken, geri kalanı (%20) tahviller gibi daha düşük riskli araçlarda tutulur. Yaşam döngüsü fonları, genç yatırımcıların daha fazla risk alabileceği fikrine dayanır, ancak bu her zaman doğru değildir.
Orta Yaşlı Yatırımcılar
Yatırımcıların yaşları ilerledikçe; Hisse senedi oranı azalır (%60) ve tahvil oranı artar (%40). Bu sayede risk azaltılır ve birikimler korunmaya başlanır. Genelikle, bu fonlar, 26-45 yaşları arasında yer alan bireysel emeklilik sisteminde orta uzun vadede yatırım planlaması bulunan, risk profili uyumlu katılımcıların birikimlerinin yönetilmesi amacına hizmet etmektedir.
Emekliliğe Yakın Yatırımcılar
Portföyün büyük çoğunluğu (%70) tahviller gibi güvenli yatırım araçlarında tutulurken, hisse senedi oranı minimumda tutulur (%30). 46 yaş ve üstünde yer alan bireysel emeklilik sisteminde kısa orta vadede yatırım planlaması bulunan risk profili uyumlu katılımcıların birikimlerinin yönetilmesi amacına hizmet etmektedir.
Yaşam Döngüsü Fonu
Avantajları - Dezavantajları
Kolaylık
Yatırımcılar, fonun yaşlarına göre otomatik olarak ayarlanması sayesinde yatırım kararlarıyla fazla zaman harcamak zorunda kalmazlar.
Risk Yönetimi
Yaş ilerledikçe riskin otomatik olarak azaltılması, birikimlerin korunmasına yardımcı olur.
Getiri POTANSİYELİ
Genç yaşlarda yüksek riskli yatırımlara yönelerek uzun vadede daha yüksek getiri elde etme potansiyeli sunar.
ESNEKLİK
Yatırımcıların risk toleransı veya finansal hedefleri değişirse, fonun otomatik ayarları uygun olmayabilir.
BAĞIMLILIK
Fonun performansı, piyasa koşullarına bağlı olarak değişebilir ve her zaman beklenen getiriyi sağlamayabilir.
Çoğu yaşam döngüsü fonu ayrıca önceden belirlenmiş bir kayma yolunun avantajına sahiptir. Önceden belirlenmiş bir yol yatırımcılara daha fazla şeffaflık sunar ve bu da onlara fona daha fazla güven verir. Bir yaşam döngüsü fonunun kayma yolu, varlık tahsislerini düşük riskli yatırımlara kaydırarak zaman içinde giderek azalan bir risk sağlar.
Belirli bir tarihte birikime yönelik hedefi olan yatırımcılar için, yaşam döngüsü fonları kolaylık avantajı sunar. Yaşam döngüsü fonu yatırımcıları, yatırım faaliyetlerini tek bir fonla kolayca otomatik pilota alabilirler. Yaşam döngüsü fonlarının sabit varlık tahsisleri, yatırımcılara her yıl kendileri için doğru dengeli portföyü sağlamayı vaat eder. Emekliliğe karşı çok pasif bir yaklaşım benimsemek isteyen yatırımcılar için, bir yaşam döngüsü fonu uygun olabilir.
