Geleceğini şekillendir
'BROKER' kurulum Süreçleri
Türkiye’de sigorta ve reasürans brokerliği kurmak ve faaliyet göstermek için birkaç önemli aşama bulunmaktadır.
Bu adımlar genel kuruluş aşmaları olup, her adımın detayı için hukuki, finansal ve ticari danışmanlık almanız faydalı olacaktır.
Süreçlerin yönetimi, şirketin uzun vadeli başarısı için oldukça kritiktir. Profesyonel danışmanlar ve uzmanlarla çalışmak, yasal ve operasyonel konularda gereken adımları atmak ve organizasyonun büyüme stratejilerini belirlemek, şirketin kuruluş sürecinin yönetimi için önemli faktörlerdir.
Profesyonel danışmanlık almak ve uzmanlardan destek almak, sürecin daha etkili bir şekilde yönetilmesine yardımcı olur.
01
Uzman Danışmanlık ve Araştırma
Türkiye’deki sigorta brokerlığı sektörü hakkında derinlemesine araştırma yapmalısınız. Bu süreçte, sektördeki mevcut rekabeti, yasal düzenlemeleri, müşteri ihtiyaçlarını ve pazarı incelemelisiniz. Ayrıca gerekli yasal belgelere, lisanslara ve izinlere ilişkin bilgi sahibi olmanız önemlidir.
02
İş Planı Oluşturma
Brokerlik şirketinizi kurmadan önce detaylı bir iş planı hazırlamanız gerekmektedir. Planınızda işletme stratejilerinizi, hedef kitlenizi, pazarlama stratejilerinizi, operasyonel süreçlerinizi ve finansal projeksiyonlarınızı belirlemelisiniz.
03
Yasal Düzenlemeler ve İzinler
Türkiye’de sigorta brokerlığı faaliyeti yürütmek için Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurulu’ndan (SEDDK) izin almanız gerekmektedir. SEDDK’ nın belirlediği şartları yerine getirerek, başvurunuzu tamamlamanız ve gerekli evrakları ibraz etmeniz gerekmektedir.
04
Şirket Kuruluşu
Brokerlık şirketinizi kurmak için Tüzel Kişiliklerin Ticaret Siciline Tescili Yönetmeliği’ne göre gerekli işlemleri tamamlamanız gerekecektir. Bu kapsamda, şirket kuruluşu için gerekli belgeleri hazırlayarak noter aracılığıyla şirket ana sözleşmesini düzenlemeniz ve ticaret siciline kayıt işlemlerini gerçekleştirmeniz gerekmektedir.
05
Altyapı Oluşturma
Brokerlık faaliyetinizi yürütebilmek için uygun bir ofis ve altyapı oluşturmanız gerekmektedir. Bu kapsamda, iş yerinin fiziki şartlarını oluşturmanın yanı sıra bilgi teknolojileri, yazılım ve diğer teknolojik alt yapı gereksinimlerinizi de karşılamalısınız.
06
Sigorta Şirketleri ile İlişkiler
Sigorta brokerlığı faaliyeti yürütebilmek için çeşitli sigorta şirketleriyle iş birliği yapmanız gerekmektedir. Bu şirketlerle kuracağınız ilişkiler, müşterilerinizin ihtiyaçlarına uygun sigorta ürünlerini sunabilmeniz için kritik öneme sahiptir.
“Bulunmaya değer olun.”
Albert Einstein
strateji
Pazarlama ve Müşteri Edinme
Kuruluşunuzun rekabetçi bir pazarda öne çıkabilmesi için benzersiz bir değer teklifi sunması ve tüketicilerin dikkatini çekecek yaratıcı pazarlama stratejileri geliştirmesi gerekmektedir.
Müşteri memnuniyetini ön planda tutan ve müşteri geri bildirimlerine değer veren stratejiler geliştirmek, güçlü bir müşteri tabanı oluşturmak için kritik öneme sahiptir.
Brokerlık faaliyetinizi yürütebilmek için etkili bir pazarlama ve müşteri edinme stratejisi oluşturmanız gerekmektedir. Bu kapsamda, dijital pazarlama, networking, müşteri ilişkileri ve satış stratejileri geliştirmeniz önemlidir.
Görev ve Sorumluluklar
Sigorta ve Reasürans Brokerliği
Sigorta Sektörü Görünümü
2022 yıl sonu itibarıyla ülkemizde 17.421 adet acente, 177 adet broker sigortacılık sektöründe faaliyet göstermektedir. Prim üretim kaynakları içinde sigorta acenteleri büyük bir ağırlığa sahiptir. 2022 yılı sonu itibarıyla direkt prim üretiminin; %55’i acenteler, %21’i banka acenteleri, %13’ü brokerler, %3’ü diğer aracılar aracılığıyla ve %8’i ise doğrudan şirketler tarafından
gerçekleştirilmiştir.
Sigorta brokeri Sigortacılık Kanunu ile tanımlanmış sigorta aracısı olup sigorta piyasasını araştırır, farklı sigorta şirketleri ve sigorta türlerini bilgi ve tecrübesi ile kıyaslar. Bunların arasından doğru seçimler yapması için sigortalı adayını yönlendirir. Sigortalı adına hareket eder, ona vekâleten risk danışmanlığı yapar.
Müşteri İhtiyaçlarını Anlama ve Değerlendirme
Pazar Araştırması ve Sigorta Şirketi Seçimi
Risk Yönetimi Danışmanlığı
Süreçlerin her adımında size yardımcı olacağız
Neye ihtiyacınız Var?
kurulum süreçleri
Süreçleri belirleyin ve gerekli belgeleri edinin. Sorumlulukları netleştirin ve kimin hangi süreci yöneteceğini belirleyin. Süreç akışını izleyin ve düzenli olarak değerlendirme yapın. Belirlenen adımların geliştirilmesi ve ayrıntıların optimize edilmesi için çaba sarfedin.
Kuruluş Kararı
İş Planı ve Stratejiler
Profesyonel Yönetim
Doğru Organizasyon
Sigorta ve Reasürans Brokerlığı
Soru ve Cevaplar
Brokerlik faaliyetinin icrası gerçek ve tüzel kişi brokerlerinin SEDDK’ dan alacakları brokerlik ruhsatı ile mümkündür.
Brokerlik faaliyetinde bulunacak gerçek kişilerde mevzuat gereği taşıması gereken bazı nitelikler aranır.
Türkiye’de yerleşik olması,
Medeni hakları kullanma ehliyetine sahip olması,
Gerçek kişilerin beyan edecekleri asgari malvarlığı şartı 250. 000 TL ve faaliyette bulunulacak her bir ruhsat için ilave 50.000 TL’dir. Brokerler tarafından tesis edilecek her bir merkez dışı teşkilat için ilave 25.000 TL asgari mal varlığı aranır. Mal varlığı, nakde kolay dönüşebilir her türlü menkul, menkul kıymet ve taşınmaz varlıklardan oluşur.
Kasten işlenen bir suçtan dolayı affa uğramış olsalar dahi 5 yıldan fazla hapis veya sigortacılık mevzuatına aykırı hareketlerinden dolayı hapis veya birden fazla adlî para cezasına mahkûm edilmemiş olması; devletin güvenliğine, Anayasal düzene ve bu düzenin işleyişine, milli savunmaya ve devlet sırlarına karşı suçlar ile casusluk, zimmet, irtikâp, rüşvet, hırsızlık, dolandırıcılık, sahtecilik, güveni kötüye kullanma, hileli iflas, ihaleye fesat karıştırma, edimin ifasına fesat karıştırma, bilişim sistemini engelleme, bozma, verileri yok etme veya değiştirme, banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması, suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini aklama, terörün finansmanı, kaçakçılık, vergi kaçakçılığı veya haksız mal edinme suçlarından hüküm giymemiş olması.
Brokerların faaliyette bulunacakları sigorta branşları; Hayat Sigortaları, Hayat Dışı Sigortalar, Reasürans ve Bireysel Emeklilik olmak üzere dört alanda faaliyet ruhsatı SEDDK tarafından verilmektedir.
Brokerlik ruhsatı hayat, hayat dışı veya reasürans alanlarından bir veya birkaçında ayrı ayrı verilir.
Brokerlik faaliyeti yürütülecek mekanın (merkez ve şube) aşağıdaki şartları haiz olması gerekir.
- Münhasıran brokerlik faaliyetine tahsis edilmiş mekanın bulunması,
- Müstakil bir bina veya iş merkezi içerisinde; fiziki olarak ayrılmış, müstakil bir girişe sahip, başlı başına kullanılmaya elverişli bağımsız bir mekan olması,
- Brokerlik faaliyetini sürdürebileceği yeterli tefrişata sahip olması,
- Kullandığı elektrik, tdefon, su, doğalgaz veya İnternet bağlantı hizmetine
ilişkin faturalarından en az ikisinin broker adına kayıtlı bulunması, - İdari altyapı sayısıyla uyumlu sayıda bilgisayar, telefon, yazıcı ve faks
cihazının bulunuyor olması, - Brokerlik bilgisayar programının olması,
- İnternet bağlantısı bulunması
Brokerlcr, faaliyette bulundukları branşlar için yeter sayıda teknik personel istihdam eder. Yeter sayı, faaliyette bulunulan branşlar kapsamında değerlendirilir.
Teknik personel olmak için SEGEM tarafından yapılacak teknik personel yeterlilik sınavının kazanılması şarttır. Acentelik yaptığı sırada teknik personel sınavını almış olanlarda Brokerlik için ayrıca sınava girmesine gerek yoktur.
